Welche Bank vergibt Kredite und Darlehen an Rentner?


So bekommen Sie einen Seniorenkredit

Zum Autor: Hier schreibt Ihnen Jens Schmidt, Jahrgang 1968, deutschlandweit Ihr Ansprechpartner für das BestAger Darlehen. Schmidt ist ausgebildeter Bankkaufmann und Versicherungsfachmann, Kredit-Experte und Allianz Hauptvertreter. Durch die Vermittlung von Versicherungen und Hypothekendarlehen erhält er eine Provision direkt durch die Allianz. Seine Beratung für Sie als Interessent ist immer kostenfrei.

So bekommen Sie einen Seniorenkredit: Das neue BestAger Darlehen für Sie ab 60. Deutschlandweite Beratung hier: Tel. 0421-83673100
So bekommen Sie einen Seniorenkredit: Das neue BestAger Darlehen für Sie ab 60. Deutschlandweite Beratung hier: Tel. 0421-83673100

Sie schieben lang ersehnteWünsche vor sich her oder möchten noch einmal umfangreicher in Ihre Immobilie investieren? Ihr Geld ist möglicherweise in Form von "Betongold" gut angelegt, und zwar durch Besitz Ihrer eigenen Immobilie. 

 

Wenn Sie bereits im oder kurz vorm Rentenalter angelangt sind und stolz auf eine bezahlte Immobilie blicken, haben Sie aus meiner Sicht vieles richtig gemacht. Angesichts steigender Mieten hat es rückblickend absolut Sinn gemacht, über Jahrzehnte auf einiges zu verzichten, damit Ihr Haus oder Ihre Eigentumswohnung heute bezahlt ist.

 

In meinen Beratungsgesprächen treffe ich häufig auf Menschen im Rentenalter, die die Punktlandung - schuldenfrei als Senior zu sein - nicht ganz geschafft haben. Manchmal sind noch ein paar tausend Euro bei der Bank offen, sei es, weil die Tilgung des Immobiliendarlehens eher niedrig gehalten wurde, gelegentlich aber auch, weil in den letzten Jahren eine Investition ins Haus unaufschiebbar wurde und die Bank noch einmal mit einem Kredit ausgeholfen hat.

 

Dass die Rente im Alter deutlich geringer ausfällt als der letzte Nettolohn, wird vielen Senioren erst so richtig bewusst, wenn die ersten Zahlungen der Deutschen Rentenversicherung auf dem Konto eingehen. Das ist die Stunde der Wahrheit: Reicht das Geld, um sich einen schönen Ruhestand zu gestalten und gleichzeitig ein Polster für den Lebensabend zu schaffen? 

Grundschulddarlehen als Alternative zum Teilverkauf

Grundschulddarlehen statt Teilverkauf oder Leibrente: Das Allianz BestAger Darlehen für Sie ab 60. Beratung and Angebot deutschlandweit unter Tel. 0421-83673100
Grundschulddarlehen statt Teilverkauf oder Leibrente: Das Allianz BestAger Darlehen für Sie ab 60. Beratung and Angebot deutschlandweit unter Tel. 0421-83673100

Grundsätzlich sind Kredite auch für Sie als Rentner möglich. Einige Banken vergeben solche Seniorenkredite selbst bei niedriger Rente und entsprechend kleinem Einkommen.

 

Viele Rentner und Senioren erhalten von Ihrer Bank keinen Kredit mehr. Wenn sie dort nach Geld fragen, ist in einigen Fällen ein Konsumentenkredit möglich. Nachteil: relativ hohe Zinsen, niedrige Darlehenssumme, Kreditraten nur mit fester Tilgung.

 

Seit einigen Jahren versuchen junge Anbieter, den Markt des Kapitalbedarfs von Rentnern und Senioren aufzumischen. Deren Angebot besteht darin, das Eigentum an Ihrer Immobilie oder Teilen davon übertragen zu bekommen. Sie sind dann künftig nicht mehr alleiniger Eigentümer. Für Ihren verkauften Anteil an Ihrem Haus oder Ihrer Eigentumswohnung erhalten Sie einmal einen bestimmten Geldbetrag ausgezahlt.

 

Fortan müssen Sie für den Teil der Immobilie, der Ihnen rechtlich nun nicht mehr gehört, eine monatliche Nutzungsgebühr bezahlen. Diese bewegt sich oft im Bereich um 4% p. a. Für 100.000 EUR müssten Sie so rund 4.000 EUR jährlich bezahlen, also 333 EUR monatlich. Die Höhe dieses Monatsentgelts ist in der Regel für zehn Jahre festgeschrieben und orientiert sich am Euribor (dies ist ein Durchschnittszinssatz für unbesicherte Kredite, zu dem sich Banken untereinander kurzfristig Geld leihen). Nach Ablauf dieser Bindungsfrist wird in der Regel neu verhandelt - allerdings nur "nach oben", denn günstiger wird es selbst dann nicht, wenn Ihre Nutzungsgebühr eigentlich sinken müsste.

 

Beim Teilverkauf sind in der Regel Sie selbst für die Instandhaltung der gesamten Immobilie zuständig. Auch die Zahlung der kompletten Grundsteuer geht zu Ihren Lasten. Möchten Sie den verkauften Immobilienteil später zurück erwerben, zahlen Sie den dann gültigen Marktpreis, jedoch je nach Vertrag mindestens 13 bis 17% mehr, als Sie bekommen haben. 

 

Zahlreiche Verbraucherschützer raten vom Teilverkauf ab. Dennoch hat dieses Modell durchaus seine Daseinsberechtigung. Es kann für Rentner und Senioren interessant sein, die die Voraussetzungen für ein Grundschulddarlehen nicht erfüllen. 

Der Versicherungskonzern Allianz hat die Zeichen der Zeit erkannt und Anfang 2020 ein neuartiges Darlehensangebot auf den Markt gebracht. Das zunächst als Testfeld eingeführte "Best Ager Darlehen" wurde für Immobilieneigentümer und Senioren ab 60 Jahre konzipiert. Anders als beim Teilverkauf handelt es sich bei der BestAger Finanzierung um ein reguläres Darlehen gegen Eintragung einer erstrangigen Grundschuld in Ihr Grundbuch. Auf Wunsch brauchen Sie dieses Darlehen zu Lebzeiten nicht zurückzahlen.

4 wichtige Voraussetzungen des BestAger Darlehens

Kommt das BestAger Darlehen für Sie in Frage? Das Wichtigste vorab, falls Sie es noch nicht kennen: Um die BestAger Finanzierung nutzen Sie können, müssen Sie einige wichtige Voraussetzungen erfüllen. Ganz allgemein sind dies:

  • Sie sind 60 Jahre oder älter. Bei Eheleute genügt es, wenn mindestens ein Ehepartner über 60 ist. Sind Sie beide jünger, kann leider keine BestAger Finanzierung gewährt werden.

  • Sie sind Eigentümer einer selbst bewohnten Immobilie in Deutschland. Das kann ein Haus oder eine Eigentumswohnung sein. Verfügen Sie über eine Einliegerwohnung, wird das BestAger Darlehen nur auf die von Ihnen selbst genutzt Wohnfläche gewährt. Gewerbeobjekte, Anlageobjekte, Wohnungen in Zweifamilienhäusern und Randlagen, bei der der nächste Nachbar "weit weg" wohnt, kommen leider nicht als Sicherheit für das BestAger Darlehen in Frage.

  • Ihre Immobilie ist idealerweise unbelastet, für noch im Grundbuch stehende bezahlte Immobiliendarlehen haben Sie Löschungsbewilligungen oder Grundschuldbriefe vorliegen.

  • Ihre Bonität ist einwandfrei und Ihre derzeitige Rentenhöhe, gegebenenfalls der Eingang von Mieten oder sonstigen privaten Renten (Betriebsrenten, Renten aus Lebensversicherungen) ist so bemessen, dass Sie eine zusätzliche Darlehensrate langfristig stemmen können.

Wenn Sie diese vier wichtigen Voraussetzungen alle mit "ja" beantworten können, kann die BestAger Finanzierung für Sie die richtige Darlehensform sein.

Daten und Fakten: So funktioniert das BestAger Darlehen

Seniorendarlehen, Rentnerdarlehen? Fordern Sie Ihr persönliches Angebot für das Allianz Best Ager Darlehen an - deutschlandweit: Tel. 0421-83673100
Seniorendarlehen, Rentnerdarlehen? Fordern Sie Ihr persönliches Angebot für das Allianz Best Ager Darlehen an - deutschlandweit: Tel. 0421-83673100

Wir bereits beschrieben, ist das BestAger Darlehen ein Seniorendarlehen. Wobei Sie sich mit Anfang 60 vermutlich nicht wie ein "Senior" fühlen. Als Sicherheit wird eine erstrangige Grundschuld in Ihr Grundbuch eingetragen. Der Notar, den Sie mit dieser Aufgabe betrauen, wählen Sie selbst - idealerweise an Ihrem Wohnort.

 

Darlehenshöhe

Sie können bis zu 40% des Wertes Ihrer Immobilie als Darlehen erhalten. Bei einem Objekt von 400.000 EUR Wert wären das bis zu 160.000 EUR. Ein Großteil der BestAger Darlehenskunden entscheidet sich für die volle Ausnutzung dieser 40% Grenze. Ihr Darlehen kann aber auch niedriger sein. Sie entscheiden selbst, welche Darlehenshöhe Sie wünschen.

 

Zinssatz

Der Zinssatz des BestAger Darlehens richtet sich nach der Höhe des Darlehens, der Lage Ihrer Immobilie und anderen Faktoren. Sie genießen die sehr günstigen Zinsen der Baufinanzierung. Das Zinsniveau für Hypothekendarlehen liegt seit Jahren am Boden. Davon profitieren Sie besonders bei der BestAger Finanzierung, denn hier kombinieren Sie den günstigen Zinssatz mit einer langen Zinsfestschreibung. Wir bieten Ihnen die BestAger Finanzierung mit einer 25-jährigen Zinsbindung an. Sie können sogar eine 30-jährige oder 40-jährige Zinsbindung wählen (Tipp: 25 und 30 Jahre unterscheiden sich kostenmäßig kaum, während eine Zinsfestschreibung länger als 30 Jahre überproportional zu Buche schlägt).

 

Den für Sie und Ihr Finanzierungsanliegen gültigen Zinssatz entnehmen Sie bitte Ihrem persönlichen Darlehensangebot. Dazu gleich mehr.

 

Kosten und Gebühren

Außer Ihrer monatlichen Darlehensrate bezahlen Sie beim BestAger Darlehen - - - nichts!

Sie haben richtig gelesen. Für das Darlehen selbst bezahlen Sie nur die monatlichen Raten. Die werden am Monatsanfang von Ihrem Girokonto eingezogen, fertig. Lediglich die Kostennote Ihres Notars und die Rechnung des Amtsgerichts, bei dem Ihr Grundbuch geführt wird, zahlen Sie selbst. Es gibt keine von Ihnen zu tragende Abschlussgebühr, Vermittlungsprovision oder separat berechnete Kontoführungs- oder Verwaltungsgebühr.

 

Tilgung und Rückzahlung

Aufgrund der geringen oder nicht vorhandenen Tilgung brauchen Sie persönlich das BestAger Darlehen zu Lebzeiten nicht zurück zahlen. Aufgrund der erstrangigen Grundschuld ist der Darlehensgeber ja bestens abgesichert. Wenn Sie möchten, und dafür entscheiden Sie etwa 99% aller BestAger Kunden, enthält Ihre monatliche Rate keine Tilgung. Sie zahlen also nur die günstigen Zinsen, jedoch nicht das Darlehen selbst ab. Gerade durch die fehlende Tilgung wird Ihre Monatsrate besonders niedrig.

 

Das Darlehen wird dann durch Ihre Erben, die die Immobilie nach Ihrem Tod einmal erhalten werden, zurück gezahlt. Dabei sind Ihre Erben in der Wahl frei, ob Sie das Darlehen zunächst genauso weiterführen, wie Sie es einmal abgeschlossen haben, oder die Immobilie verkaufen. Der Tod eines Darlehensnehmers löst ein entgeltfreies Rückzahlungsrecht für den verbleibenden Darlehensnehmer bzw. für dessen Erben aus. Hier wird also keine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet.

 

Aufgeschobene Auszahlung

Dieser Punkt ist neu - und ein nicht zu unterschätzender Vorteil. Sie können das BestAger Darlehen heute beantragen und sichern sich damit vertragsgemäß langfristig die günstigen Darlehenszinsen von heute. Die Auszahlung selbst können Sie jedoch bis zu 12 Monate verschieben und sich das Darlehen sogar in Teilschritten auszahlen lassen. 

 

Mal angenommen, Sie nehmen ein BestAger Darlehen über 100.000 EUR auf. Der Countdown beginnt mit der Genehmigung Ihres Darlehens und der Erstellung des Kreditvertrags. Sie könnten dann nach zwei Monaten die ersten 50.000 EUR abrufen und den Rest erst in knapp einem Jahr. Damit können Sie schnell ein paar hundert Euro an Zinsen sparen, denn Sie zahlen die monatliche Darlehensrate nur auf den bereits in Anspruch genommenen Darlehensbetrag! 

 

Dank dieses Pluspunkts können Sie die Darlehensauszahlung nach Ihrem persönlichen Bedarf steuern. Erst nach einem Jahr müssen Sie die Darlehenssumme vollständig abgerufen haben (sonst würden Ihnen Bereitstellungszinsen berechnet). Sie können sich also in Ruhe Gedanken darüber machen, wie Sie Ihr Kapital investieren oder "parken". Am Zinssatz ändert diese Option übrigens nichts. Es gilt der vereinbarte langfristige Zinssatz, der in Ihrem Darlehensvertrag steht - ohne Wenn und Aber.

 

Plötzliche Veränderungen in Ihrem Leben

Das BestAger Darlehen ist aus meiner Sicht mit sehr kundenfreundlichen Bedingungen versehen. Sollten Sie während der Darlehenslaufzeit Ihre Immobilie nicht mehr bewohnen können, zum Beispiel, weil Sie ins betreute Wohnen oder in ein Pflegeheim umziehen, haben Sie mehrere Möglichkeiten. Entweder behalten Sie Ihre Immobilie, dann sind die Raten einfach weiter zu zahlen. Vielleicht ziehen Ihre Kinder in Ihr Haus bzw. in Ihre Wohnung oder Sie vermieten Ihr Immobilieneigentum. Beides ist kein Problem. Sie sind lediglich verpflichtet, die Immobilie weiterhin instand zu halten und gegen die üblichen Gefahren zu versichern.

 

Sollten Sie Ihre Immobilie verkaufen wollen, können Sie das jederzeit tun. In den ersten 10 Jahren nach Vollauszahlung würde Ihnen die Allianz dann eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung berechnen. Deren Höhe wird taggenau festgelegt, nach der Aktiv-Passiv-Methode berechnet und ist nur für den Zeitraum der ersten zehn Jahre fällig. Verkaufen Sie also 7 Jahre nach Auszahlung Ihres BestAger Darlehens, würde die Vorfälligkeit nur für einen 3-Jahres-Zeitraum berechnet.

 

Warum das so ist? Das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB §489) legt fest, dass Sie jedes Immobiliendarlehen 10 Jahre nach Auszahlung mit einer Frist von 6 Monaten einseitig kündigen können. Ist diese Frist rum, müssen Sie weder eine Vorfälligkeit bezahlen noch Gründe nennen. Sie geben das Darlehen zurück, fertig. Mindestens 10 Jahre meint hier übrigens auch 11, 12 oder wie viele Jahre auch immer. Kündigung absenden, sechs Monate warten, Darlehen zurückzahlen, erledigt.

 

Sollte der Tod eines Darlehensnehmers während der ersten 10 Jahre eintreten, ist der verbleibende Darlehensnehmer (oder die Erben, siehe oben) berechtigt, das Darlehen ohne Vorfälligkeitsentschädigung zurück zu zahlen. Das ist sehr fair, wie ich finde.

Ihr persönliches Darlehensangebot

Allein in diesem Jahr habe ich eine 3-stellige Anzahl an neuen BestAger Darlehen an die Allianz vermittelt - so viele wie deutschlandweit niemand außer mir. Von meiner Erfahrung profitieren Sie heute. Das BestAger Darlehen ist ein Nischenprodukt im Allianz Konzern. Für Ihren Darlehensantrag haben Sie in der Regel nur "einen Schuss". Ein Fehler im Antragsprozess kann Ihnen die Chance auf eine Darlehensgewährung verhageln.

 

Sie können Ihr BestAger Darlehen bequem und einfach von zu Hause aus beantragen. Die Unterlagen (welche das sind, liste ich Ihnen in Ihrem persönlichen Angebot genau auf) können Sie mir und meinem Team in Kopie, per E-Mail, per Whatsapp oder sogar persönlich einreichen - wie es für Sie am einfachsten ist. Wir sind so überzeugt vom BestAger Darlehensangebot, dass wir es zu unserer Herzensangelegenheit gemacht haben!

 

Bitte füllen Sie kurz nachstehenden Online-Coupon aus, damit sich mein Team und ich schnell bei Ihnen melden können. Sie erhalten Ihr persönliches Darlehensangebot kostenlos und ohne jede Verpflichtung per Post oder E-Mail nach Hause. 

Herzliche Grüße, Ihr Jens Schmidt - Experte für das BestAger Darlehen der Allianz